Wie man einen besseren Schufa-Score aufbauen kann
Die SCHUFA ist eine Auskunftei im Finanzwesen, die Daten von Personen, die in Deutschland einen amtlichen Meldesitz führen, speichert. Laut dem Bundesgerichtshof stellt der SCHUFA-Score keine Tatsachenentscheidung dar oder gilt als Verurteilung einer Person, sondern bildet die Meinung über die Kreditwürdigkeit. Ein hoher Score ermöglicht eine solide Finanzierung von Produkten oder Projekten oder beides.
Selbstauskunft bei der SCHUFA einholen
SCHUFA ist die Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist die bekannteste nationale Schutzgemeinschaft, die mit Wirtschaft und Handel zusammenarbeitet. Die SCHUFA speichert von allen Personen ab Vollendung des 18. Lebensjahres Daten, hinzukommen Angaben von über fünf Millionen Unternehmen. Jährlich erhalten Personen das Recht auf eine kostenlose vereinfachte Auskunft, die bei der Schutzgemeinschaft zu beantragen ist. Wer Daten im Detail erhalten möchte, wird zur Kasse gebeten. Für die Serviceleistung erhebt die Auskunftei eine Gebühr.
Die Selbstauskunft lohnt. Verbraucher können mit dieser ihre Kreditwürdigkeit besser einschätzen. Wer einen hohen Score angezeigt bekommt, bei dem ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, so die Meinung, niedrig. Ein durchschnittlicher Score erhöht die Möglichkeit für Händler und Dienstleister, dass im Laufe der Vertragszeit Zahlungen durch den Verbraucher ausbleiben. Weder die SCHUFA noch der Score entscheiden über das Zustandekommen eines Handels- oder Dienstleistungsvertrages zwischen den Parteien. Das bedeutet: Unternehmen dürfen einen Handel mit einer Person abschließen, deren Score eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit darlegt. Damit der SCHUFA-Score nicht abrutscht und Händler, Dienstleister oder Vermieter von einer Vertragsvereinbarung Abstand nehmen, gilt es präventiv vorzusorgen.
Ratenzahlungen für Wareneinkäufe vermeiden
Es wirkt verlockend, wenn die Stores Sonderangebote präsentieren. Auf den sozialen Plattformen ebenso wie in der Broschüre und im Fernsehen. Jetzt kaufen, später in Raten bezahlen. Handelt es sich um ein außerordentliches Angebot, welches dem nötigen Lebensstandard entspricht, steht der Ratenzahlung für einen Warenkauf nichts im Weg. Kauft ein Verbraucher ein TV-Gerät auf Warenkredit, bezahlt die Urlaubsreise in Raten und gönnt sich ein neues E-Bike, verringert sich die Kreditwürdigkeit. Viele Zahlungsverpflichtungen mindern das monatliche Budget. Unvorhersehbare Ereignisse, wie der Jobverlust trotz unbefristeter Anstellung, eine lange Krankheitsphase zu geringeren Bezügen oder das Wegbrechen des zweiten Haushaltseinkommens, bringen Haushalte in Zahlungsschwierigkeiten.
Wird eine Rate verspätet beglichen, reicht das aus, dass künftig mehr Händler Ratenvereinbarungen verweigern. Vorausgesetzt, der Vertragspartner meldet die verzögerte Zahlung durch den Kunden an die SCHUFA. So eng sehen das wenige Gewerbetreibende. Sind es zwei oder drei Raten, die ausbleiben, steht die Herabstufung der Kreditwürdigkeit an, die ohnehin aufgrund der zahlreichen Zahlungsverpflichtungen strapaziert ist. Experten haben einen einfachen Tipp:
Haushalte, die über ein solides bis hohes Einkommen verfügen, sollten Reserven ansparen, um kurzfristig auf dem Handelsmarkt ihre Einkäufe mithilfe der sofortigen Zahlung abzuwickeln. Kleine Rechnungen gilt es umgehend auszugleichen. Davon profitieren Verbraucher, in dem ihr Score aufrecht bleibt. Personen mit geringeren Einkäufen können auf gut erhaltene Gebrauchtwaren zurückgreifen, um die Ausgaben für ihre Anschaffungen ihrem Einkommen anzupassen.
Laufende Kredite erhöhen das Ausfallrisiko
Höhere Finanzierungen wickeln Kunden gerne mit einem Kredit ab. Sie beantragen einen für den Erwerb einer Immobilie oder vereinbaren einen Baukredit für ihre Wunschimmobilie. Hinzu kommen das neue Familienauto auf Raten und die neue Küche. Mit einem hohen Score, einer zusätzlichen Absicherung durch ein weiteres Haushaltseinkommen erhalten Personen von verschiedenen Kreditinstituten Kredite offeriert.
Bürger, die nicht von einem Erbnachlass profitieren, um zum Start der Familiengründung auf ein finanzielles Fundament zurückzugreifen, sind gezwungen, Fremdkapital zur Finanzierung aufzunehmen. Lange Finanzierungszeiten wirken sich negativ auf die Bonität der Kreditnehmenden aus. Es obliegt der freien Entscheidung, ob eine Person mit den Ratenzahlungen belastet oder die Finanzierung aufgeteilt wird. Empfohlen wird eine Mischung. Wer den höheren Score erhält, nimmt die größere Kreditsumme auf, um von einem günstigeren Zins zu profitieren. In der Praxis erweist sich, lieber monatlich drei bis zehn Prozent höhere Tilgung als niedrigere Raten, die die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
Bestehen bereits laufende Kredite und es wird eine weitere Finanzierung mit Fremdkapital benötigt, sollten Kreditnehmende das vor der Bank sachlich und glaubhaft begründen. Kreditinstitute, die mit Kreditnehmenden lange zusammenarbeiten und keinen Ausfall der Ratenzahlung zu beklagen haben, sind eher bereit, einen weiteren Kredit zu gewähren als Fremdbanken. Lange Bindungen, eine gute Beziehung und solides Wirtschaften sind Grundpfeiler für weitere Finanzierungsoptionen.
Keine Schulden für notwendige Lebenskosten aufbauen
Was die Bonität am häufigsten belastet, sind kleine Schulden, die sich summieren. Unbezahlte Stromrechnungen aufgrund eines geringen Lohns. Fehlender Ausgleich der Jahresendabrechnungen trotz Mahnungen. Die Telefonrechnung bleibt unbezahlt und es ist kein Geld vorhanden, um die Rechnung des Mobilfunkanbieters zu begleichen.
Verschicken Vertragspartner von Energieunternehmen Mahnungen, teilen sie das in der Regel der Auskunftei für Kreditsicherung mit. Sie zielen darauf ab, andere indirekt über die Zahlungsausfälle in Kenntnis zu setzen und sie darauf hinzuweisen, dass das kein Einzelfall ist.
Personen, die darauf achten, dass der Strom, das Gas, die Telefonrechnungen und Versicherungsbeiträge sowie alle anderen Grundausgaben pünktlich bezahlt sind, erhöhen ihren Score und verbessern ihre Bonität.
Häufige Umzüge und Mietschulden blockieren den Abschluss neuer Mietverträge
Zu den wichtigsten Lebenshaltungsausgaben zählen die Unterkunftskosten. Ob in Form der Miete oder als Tilgung für den Immobilienkauf, die Zahlungen dürfen sich keinesfalls verzögern. Mieter müssen verstehen, dass die regionalen Wohnungsmärkte in guter Lage und Anbindung zu einem soliden Wirtschaftsraum rar sind und Vermieter den Score der SCHUFA bei der Wohnungs- oder Hausvergabe einbinden.
Hohe Mietrückstände trotz Zahlungserinnerungen wirken sich negativ auf die Bonität aus. Es gibt nur eine Lösung: das Lastschriftverfahren. Mit der Möglichkeit, dass das Geld für den Verwendungszweck automatisch abgebucht wird, können Mieter keine Zahlungen vergessen.
Menschen, die ohne nachvollziehbare Gründe häufig umziehen, reduzieren ihre Kreditwürdigkeit und senken den Score. Der Grund: Bürger, die mehrmals binnen kurzer Zeit die Wohnung oder das Haus wechseln, gelten als instabil. Die genauen Gründe für die häufigen Wechsel finden bei der Erstellung des Scores keine Berücksichtigung.
Mahnbescheid und eidesstattliche Versicherung
Während sich kleine offene Rechnungen und Verfehlungen zeitnah ausgleichen lassen, ist ein erhaltener Mahnbescheid ein regelrechtes Dilemma. Dieser bleibt nach dem Schuldausgleich über mehrere Jahre gespeichert und beeinträchtigt die Bonität. Mahnbescheide kommen auf Antrag der Gläubiger zustande, die mit Rechtsmitteln ihre Ansprüche gegen die Schuldner geltend machen. Der Mahnbescheid ist ein offizielles Rechtsdokument.
Bleibt ein Schuldner dem Gläubiger nach der Instanz die fällige Zahlung schuldig, erfolgt nach der Pfändung die eidesstattliche Versicherung, in der ein Gerichtsvollzieher beglaubigt, dass der Schuldner nicht zur Zahlung der Schuld in der Lage ist.
Mit Disziplin SCHUFA-Score verbessern
Keine Schulden und Verbindlichkeiten, die die Bonität beeinträchtigen und die Kreditwürdigkeit senken, sind die einfachste Lösung, seinen Schufa-Score zu verbessern. Wer Schulden hat, gleicht diese am besten sofort aus oder vereinbart mit den Gläubigern einen Zahlungsplan zu schrittweisen Reduktion der ausstehenden Zahlungen. Mit finanzieller Disziplin steigern Personen in Deutschland langfristig ihren Score und erlangen das Vertrauen der Wirtschaft und des Finanzsektors.